JAKARTA, KORAN INDONESIA – Warisan tidak berhenti pada proses memindahkan aset.
Kesiapan generasi penerus untuk memahami tujuan, tanggung jawab, dan risiko di balik kekayaan keluarga turut menentukan apakah legacy dapat bertahan dalam jangka panjang.
Membangun kekayaan membutuhkan waktu bertahun-tahun, mulai dari rumah yang dibeli melalui hasil menabung, bisnis yang dirintis dari nol, hingga investasi yang dikumpulkan sedikit demi sedikit.
Namun, di tengah upaya memperbesar aset, ada satu pertanyaan yang sering luput: apakah anak atau penerus keluarga sudah siap menerima, memahami, dan mengelolanya?
Temuan Indonesia dalam Studi Sun Life Asia 2026, Meneruskan Warisan: Ketika Warisan Lebih dari Sekadar Kekayaan, menegaskan persoalan tersebut.
Dari 506 responden Indonesia, 63% khawatir kekayaan keluarga tidak bertahan hingga generasi berikutnya.
Khusus di antara responden yang memiliki kekhawatiran tersebut, 58% menyoroti potensi konflik keluarga dan 53% menilai kesiapan penerima warisan sebagai persoalan utama.
Dengan kata lain, legacy tidak hanya ditentukan oleh besarnya aset, tetapi juga oleh kesiapan orang yang akan menerimanya.
Bagi keluarga pemilik usaha, isu ini menjadi semakin penting karena warisan juga menyangkut keberlanjutan bisnis.
Studi yang sama mencatat 76% responden Indonesia yang memiliki bisnis keluarga telah mempunyai rencana suksesi, tetapi hanya 14% yang memiliki rencana warisan komprehensif yang dipahami keluarga.
Temuan pada kelompok bisnis keluarga ini bersifat indikatif karena didasarkan pada subkelompok responden yang lebih terbatas.
1. Jelaskan tujuan di balik aset.
Percakapan sebaiknya tidak berhenti pada nilai rumah, tabungan, investasi, atau bisnis.
Jelaskan fungsi yang ingin dijaga, apakah aset itu ditujukan untuk pendidikan, tempat tinggal, modal usaha, kebutuhan kesehatan, atau peluang jangka panjang.
Ketika tujuan dipahami, penerima warisan akan lebih mudah melihat aset sebagai amanah dan alat untuk mencapai tujuan keluarga, bukan sekadar dana yang dapat langsung digunakan.
2. Ajarkan cara mengelola sebelum menyerahkan.
Kemampuan mengelola kekayaan tidak muncul otomatis ketika seseorang menerima warisan.
Orang tua dapat mulai dari kebiasaan praktis seperti membuat anggaran, membedakan kebutuhan dan keinginan, memahami risiko investasi, serta mengenali konsekuensi utang dan pengeluaran berlebihan.
Proses ini memberi penerus ruang untuk belajar ketika keputusan besar belum sepenuhnya berada di tangan mereka.
3. Libatkan generasi berikutnya secara bertahap.
Tidak semua detail keuangan harus dibuka sekaligus.
Mulailah dengan nilai dan tujuan keluarga, lalu berkembang ke gambaran aset, tanggung jawab, serta pihak yang perlu dihubungi.
Percakapan yang berlangsung ketika keluarga dalam kondisi baik juga dapat mengurangi risiko kesalahpahaman dan membantu setiap anggota keluarga memahami perannya.
4. Lindungi sumber kekayaan yang sedang dibangun.
Legacy planning juga perlu memperhitungkan risiko sebelum proses transfer terjadi.
Dana darurat serta perlindungan jiwa dan kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial keluarga dapat menjadi bagian dari upaya mengelola dampak finansial dari risiko tertentu, seperti biaya medis, kehilangan penghasilan, atau kejadian tidak terduga.
Manfaat perlindungan mengikuti syarat, ketentuan, pengecualian, dan batas manfaat dalam polis yang berlaku.
5. Cari pendampingan profesional bila diperlukan.
Studi yang sama mencatat 41% responden Indonesia telah mencari nasihat profesional terkait perencanaan warisan dan 37% lainnya ingin melakukannya.
Sesuai kompleksitas kebutuhan, keluarga dapat melibatkan tenaga profesional dengan kompetensi yang relevan, seperti penasihat keuangan, ahli hukum, atau konsultan pajak, untuk membantu memetakan tujuan, risiko, dokumentasi, dan komunikasi lintas generasi.
Keputusan inti tetap perlu dipahami dan disepakati keluarga dengan mempertimbangkan kebutuhan, kondisi finansial, serta ketentuan hukum dan perpajakan yang berlaku.
Kelima langkah tersebut menunjukkan bahwa persiapan ahli waris perlu berjalan seiring dengan pembangunan aset.
Bagi Sun Life, perencanaan warisan merupakan bagian dari ketahanan finansial keluarga, yakni menyelaraskan tujuan, perlindungan, pengelolaan kekayaan, dan kesiapan generasi penerus agar nilai yang telah dibangun dapat diteruskan secara lebih terarah.
